Pilihan saham karyawan rrsp

Perpajakan Pilihan Saham untuk Karyawan di Kanada Apakah Anda menerima opsi saham dari perusahaan Kanada Anda Jika iya, maka itu sangat disarankan agar Anda membahas poin-poin dalam artikel ini. Pada artikel ini, saya jelaskan bagaimana 8220Taksinasi Opsi Saham untuk Karyawan di Kanada8221 secara langsung mempengaruhi Anda. Apa itu opsi saham Opsi saham karyawan adalah pengaturan di mana majikan memberi karyawan hak untuk membeli saham di perusahaan tempat mereka biasanya bekerja dengan harga diskon yang ditentukan oleh pemberi kerja. Ada berbagai jenis opsi saham yang dapat dikeluarkan untuk informasi lebih banyak karyawan dapat ditemukan di situs web Canada Revenue Agencys. Bagi pengusaha yang ingin menjual saham perusahaan mereka, silakan lihat artikel kami, Merencanakan Penjualan Bisnis PKC (Perusahaan Gabungan Kanada) Opsi Saham Karyawan CCPC adalah perusahaan yang tergabung di Kanada, yang sahamnya dimiliki Oleh penduduk Kanada Menurut definisi, PKC adalah perusahaan swasta dan oleh karena itu tidak terdaftar di bursa saham publik seperti New York Stock Exchange atau Toronto Stock Exchange. Bila majikan Anda memberikan atau memberi opsi saham kepada Anda, Anda tidak perlu memasukkan apapun ke dalam penghasilan kena pajak Anda saat itu. Dengan kata lain, tidak ada konsekuensi pajak bagi Anda pada tanggal pemberian. Bila Anda menggunakan opsi saham, yang berarti membeli saham melalui atasan Anda, Anda harus menyertakan keuntungan kena pajak dalam penghasilan Anda. Manfaat kena pajak sama dengan selisih antara harga pelaksanaan (yaitu harga yang Anda bayar untuk membeli saham) dan nilai pasar saham pada saat pembelian. Ada penangguhan pajak khusus untuk karyawan PKC. Manfaat kena pajak dapat ditunda sampai tanggal penjualan saham tersebut. Hal ini membuat lebih mudah bagi karyawan untuk membayar pajak karena mereka akan memiliki uang tunai yang tersedia dari penjualan saham. Mari kita lihat sebuah contoh. Asumsikan bahwa harga pelaksanaan adalah 3 saham, dan nilai pasarnya adalah 10 saham. Bila Anda menggunakan hak Anda untuk membeli saham, keuntungan kena pajak direalisasikan untuk 7 saham (10 dikurangi 3). Ingat, bagi karyawan PKC, manfaat kena pajak ditunda sampai sahamnya terjual. Jika Anda memenuhi salah satu dari dua kondisi ini, Anda dapat mengklaim pengurangan pajak yang setara dengan keuntungan kena pajak, atau 3,50 dalam contoh ini (50 x 7). Anda telah memegang saham paling sedikit dua tahun setelah Anda membelinya. Harga pelaksanaan paling tidak sama dengan nilai pasar wajar dari saham ketika mereka diberikan kepada Anda. Implikasi Pajak untuk Opsi Saham Karyawan Perusahaan PKCCublik Saham Opsi Saham Karyawan Sekarang, mari Beralih ke perpajakan opsi saham untuk perusahaan publik. Pada saat Anda diberi atau menerima opsi saham di perusahaan yang merupakan perusahaan publik, Anda tidak memiliki konsekuensi pajak pribadi. Namun, pada saat Anda membeli saham tersebut, Anda akan mendapatkan keuntungan kena pajak sama dengan selisih antara harga pelaksanaan saham dan nilai pasar saham pada tanggal tersebut. Anda tidak dapat menunda waktu dari manfaat pajak ini. Mari kita asumsikan Anda bekerja untuk Coca-Cola Kanada dan nilai pasar wajar dari saham saat ini adalah 30 saham. Sesuai dengan kesepakatan opsi, Anda bisa berolahraga atau membeli saham sebanyak 10 saham. Oleh karena itu, manfaat kena pajak yang akan dimasukkan dalam penghasilan Anda saat berolahraga adalah 20 saham. Setelah membeli saham, Anda memiliki dua pilihan: (A) Anda dapat segera menjual saham atau (B) Anda dapat menahannya jika Anda yakin akan meningkat nilainya di masa depan. Jika Anda memilih untuk memegang saham dan menjualnya di masa depan untuk mendapatkan keuntungan, keuntungan yang diperoleh dari penjualan akan diklasifikasikan sebagai capital gain dan dikenai pajak. Apakah Anda menjual saham atau menahannya, pajak akan dikurangkan dari gaji Anda untuk memperhitungkan keuntungan kena pajak yang Anda sadari pada pembelian saham tersebut. Namun, jangan memegang saham terlalu lama setelah membelinya. Hal ini karena jika harga saham turun, Anda tetap bertanggung jawab atas manfaat pajak yang terealisasi pada tanggal pembelian. Anda dapat mengklaim pengurangan pajak atas penghasilan kena pajak yang terealisasi pada tanggal pelaksanaan. Untuk melakukannya, semua dari 3 syarat ini harus dipenuhi: Anda menerima saham biasa pada saat exercise Harga exercise paling tidak sama dengan nilai pasar wajar dari saham pada saat opsi diberikan. Anda berurusan dengan panjang lengan atau pada Dasar pihak ketiga dengan atasan Anda Penafian Informasi yang diberikan di halaman ini dimaksudkan untuk memberikan informasi umum. Informasi tersebut tidak memperhitungkan situasi pribadi Anda dan tidak dimaksudkan untuk digunakan tanpa konsultasi dari profesional akuntansi dan keuangan. Allan Madan dan Madan Chartered Accountant tidak bertanggung jawab atas masalah yang timbul dari penggunaan informasi yang diberikan di halaman ini. TENTANG PENULIS ALLAN MADAN CA. CPA. CGA Allan Madan adalah seorang CPA, CA dan pendiri Madan Chartered Accountant Professional Corporation. Allan menyediakan layanan perencanaan pajak, akuntansi dan pajak penghasilan yang berharga di Greater Toronto Area. Post navigation Capital loss hanya berlaku untuk kasus di mana Anda benar-benar menjual saham. Beruntung, untuk Anda ada ketentuan di bawah bagian 50 (1) dari undang-undang pajak penghasilan yang memungkinkan untuk beberapa keringanan pajak. Apabila hal ini diterapkan, saham tersebut akan dianggap telah dilepas pada tahun nihil pada akhir tahun, dan telah diterima kembali dengan biaya dasar yang disesuaikan (ACB) nihil segera setelah akhir tahun. Akibatnya, Anda akan bisa merealisasikan capital loss pada saham. Aturan kerugian superfisial tidak berlaku dalam situasi. Allan Madan dan Tim Bagaimana jika perusahaan saya diambil alih oleh beberapa investor dan berasal dari perusahaan publik ke perusahaan swasta, ketika mereka memiliki 90 saham, saya akan menjual saham saya di bawah nilai pasar, apakah saya mendapatkan pajak? Bantuan dalam hal kerugian modal JIKA Anda memaksa untuk menjual saham Anda maka adalah ilegal bagi mereka untuk membayar di bawah nilai pasar untuk sisa saham, Anda harus bisa mendapatkan setidaknya nilai pasar untuk Anda. JIKA TIDAK, Anda dapat mengurangi kerugian modal Anda terhadap keuntungan modal Anda untuk keringanan pajak. Allan Madan dan Tim Saya melakukan beberapa pekerjaan kontrak untuk sebuah perusahaan teknologi startup kecil. Karena mereka tidak memiliki uang, mereka membayar saya untuk saham, jika dan ketika mereka membawa perusahaan itu ke publik, apakah saya harus membayar pajak maka Anda hanya perlu membayar pajak penghasilan bila dan kapan Anda memutuskan untuk melakukan penjualan saham Anda. Jika Anda terus memegangnya, Anda tidak akan dikenakan pajak apapun. Allan Madan dan Tim Mungkinkah memegang saham saya dalam akun TFSA bagaimana bunga yang harus dibayar atas saham ini dikenai pajak Ya, saham biasa umumnya memenuhi syarat untuk investasi TFSA, namun saham tersebut harus dicatatkan di bursa efek yang ditunjuk. Jika mereka tidak terdaftar, mereka akan dikategorikan sebagai investasi tidak memenuhi syarat di dalam TFSA Anda dan Anda akan terkena hukuman berat. Perpajakan dari bunga yang terutang akan sama untuk semua jenis kontribusi investasi yang diberikan kepada TFSA Anda. Allan Madan dan Tim Apa yang akan diklasifikasikan sebagai bursa efek yang ditunjuk bagaimana dengan saham penny Hi Mahmoud, Departemen Keuangan Kanada memiliki daftar 41 bursa efek yang ditunjuk di situs webnya di sini fin. gc. caactfim-imfdse-bvd-eng. asp . Saham Penny yang diperdagangkan di atas lembaran merah muda tidak berada di bursa efek yang ditunjuk namun saham penny (orang tidak setuju dengan definisinya) yang terdaftar di bursa efek manapun berhak mendapatkan investasi TFSA. Allan Madan dan Tim Bagaimana jika saham dicatatkan di beberapa bursa yang sebagian tidak terdaftar, bagaimana departemen Keuangan mengkategorikannya Selama saham tersebut terdaftar di setidaknya satu bursa efek yang disetujui yang diakui oleh departemen Keuangan , Itu akan memenuhi syarat untuk investasi TFSA. Allan Madan dan Team Hi Allan. Saat ini saya bekerja untuk PKC, dan mereka telah menawari saya 5000 saham sebagai kompensasi. Karena saya baru mengenal dunia saham, saya bertanya-tanya apa yang harus dilakukan dengan ini. Apa yang terjadi ketika saya menggunakan opsi saham saya Apakah ada implikasi pajak Halo, dan terima kasih atas pertanyaan Anda. Opsi saham adalah salah satu bentuk kompensasi non-moneter yang paling populer yang ditawarkan oleh pengusaha. Mereka adalah keuntungan kena pajak, dan harus disertakan dalam total pendapatan kerja Anda di kotak 14 slip T4 Anda. Heres bagaimana mereka bekerja. Seorang karyawan diberi opsi untuk membeli saham perusahaan dengan harga di masa depan. Pada tahap ini, tidak ada laporan pendapatan. Ketika Anda membeli saham dengan harga yang disepakati (disebut exercise your option), keuntungan kena pajak ikut bermain. Manfaat ini dihitung sebagai selisih antara nilai wajar pasar saham pada tanggal yang Anda beli bersama dan harga yang Anda bayarkan untuk mereka. Karena atasan Anda adalah seorang PKC, Anda dapat menunda semua keuntungan kena pajak Anda sampai Anda menjual saham Anda. Markus Greenbriar mengatakan: Saya bekerja di sebuah perusahaan pada tahun 2003 yang memiliki IPO. Karyawan diberi opsi saham, dan saya diberi 2.000 saham. Saya masih memiliki surat dari orang yang saat itu menjabat sebagai presiden dan CEO. Panjang kontrak adalah 25 tahun. Namun, akhirnya saya meninggalkan perusahaan beberapa bulan kemudian, jadi sepertinya saya hanya 25 yang berhak. Perusahaan kini telah terbagi menjadi dua perusahaan terpisah. Apakah salah satu opsi saham saya memiliki nilai hari ini Dapatkah saya mencairkan bagian terdedikasi saya Dalam kasus Anda, Anda akan memiliki 25 kontrak awal untuk 2000 saham. Pertanyaan utama yang perlu Anda jawab di sini adalah perusahaan mana yang mengambil alih saham tersebut. Jika perusahaan terbagi menjadi dua, siapa yang mengambil alih saham Juga, apakah perusahaan yang mengambil alih saham secara diam-diam memilih kontrak Kadang-kadang rencana opsi saham karyawan (ESOP) tidak akan memiliki opsi yang dikonversi jika perusahaan tersebut dipecah. Jika perusahaan tidak memberi Anda pilihan tapi hanya 2.000 saham, Anda perlu tahu saham mana yang dikonversi. Sebagian besar perusahaan hanya memberikan kontrak pilihan kepada eksekutif, karena mereka sebenarnya tidak memegang saham. Sebagian besar rencana opsi tidak memiliki vesting, tapi ESOP akan melakukannya. Saya akan menghubungi perusahaan yang memegang saham, dan mencari tahu pilihan Anda. Jika perusahaan berpisah pada tahun 2003, mungkin butuh waktu lama untuk mengetahui informasinya. Perusahaan hanya diharuskan menyimpan catatan di front office selama 3 sampai 5 tahun, tergantung dari jenis rekamannya. Karena itu, semakin cepat Anda melakukan ini semakin baik. Jika Anda menerima T4 dari atasan yang juga mengeluarkan opsi saham atas nama Anda, maka keuntungan atau kerugian masing-masing akan dilaporkan sebagai bagian dari slip T4 Anda (dan juga pengurangan opsi saham di kotak 39 dan 41). Selain itu, Anda akan dapat mengklaim 50 dari jumlah dari baris 4 Formulir T1212, Manfaat Manfaat Jaminan Tangguhan. Salam, Allan Madan dan Tim Saya menerima opsi saham karyawan saat perusahaan saya pribadi dan sekarang IPO. Jadi, yang diperdagangkan di publik, saya masih menyimpan opsi saham saya dan sudah pasti akan segera berakhir. Saya berpikir untuk melakukan latihan dan terus, saya melakukan itu karena saya harus membayar harga yang terlalu mahal kepada perusahaan, tetapi saya juga harus membayar pajak dengan benar (walaupun saya tidak menjual, hanya memegang). Juga bagaimana saya bisa menunda pajak sehingga saya dapat membagi keuntungan kena pajak menjadi beberapa tahun sehingga saya membayar lebih sedikit pajak Setiap info pilihan 8220Exercise8221 dan hold8221 akan bagus. Saya menerima opsi saham karyawan saat perusahaan saya pribadi dan sekarang IPO. Jadi yang diperdagangkan, saya masih belum melakukan opsi saham saya dan sudah pasti akan segera berakhir. Saya sedang berpikir untuk melakukan latihan dan bertahan, ketika saya melakukannya, saya harus membayar harga yang terlalu mahal kepada perusahaan, tetapi apakah saya juga harus membayar pajak dengan benar (walaupun saya tidak menjual, hanya memegang). Juga bagaimana saya bisa membedakan pajak sehingga saya bisa membagi keuntungan kena pajak menjadi beberapa tahun sehingga saya membayar lebih sedikit pajak. Informasi tentang opsi Latihan dan Pertanggungan akan bagus. Terrence Salts mengatakan: Apa implikasi pajak dari saham perdagangan di akun non-TFSA dengan brokerage, ketika sampai pada akhir tahun pajak atas keuntungan Apakah ada tingkat khusus untuk keuntungan modal Juga, apakah saya mencatat kenaikan saya dan Kerugian saya sendiri 50 dari keuntungan Anda dihitung sebagai penghasilan kena pajak. Anda bisa mengurangi kerugian modal masa lalu dari keuntungan modal saat ini. Setelah memperhitungkan keuntungan modal, jika pendapatan pribadi Anda di bawah tingkat pembebasan Anda tidak akan membayar pajak apapun padanya. Anda juga tidak perlu membayar pajak jika Anda havent menjual saham tahun ini. Penghasilan dari dividen dikenai pajak berbeda, dan memiliki tingkat yang berbeda tergantung pada apakah dianggap layak atau tidak dapat dimakan. Akhirnya, catat semua keuntungan dan kerugian Anda. Institusi Anda mungkin memberi Anda ringkasan, namun tidak akan memberi Anda slip-t formal. Salam, Allan Madan dan Tim Jeremiah Rakham mengatakan: Saya menerima opsi saham perusahaan beberapa waktu yang lalu. Ini memiliki harga strike 3,10, dan rompi 30.000 setelah masing-masing tiga tahun. Dividen tahunan terakhir adalah 0,69, dan enam bulan yang lalu perusahaan tersebut menawarkan untuk membelinya kembali. Meskipun mereka menawarkan 2,80, tidak ada yang menjual saham mereka. Apa, jika ada yang harus saya lakukan dengan peraturan pajak Apa yang ada di sekitar situasi saya Aturan pajak untuk opsi saham di Kanada berbeda, tergantung pada apakah perusahaan tersebut adalah PKCC. Jika ya, tidak ada keuntungan kena pajak segera. Keuntungan dikenakan pajak saat saham terjual, tidak dieksekusi. Hal ini secara signifikan mengurangi kesulitan terdepan dalam membeli opsi saham. Juga, jika saham diadakan setidaknya dua tahun setelah latihan, setengah dari keuntungan awal bebas pajak. Jika bukan PKC, keuntungan kena pajak mungkin akan jatuh tempo pada tahun latihan. Banyak perusahaan dalam situasi ini menawarkan buyback parsial dekat-dekat untuk membantu mengimbangi biaya-biaya ini. Perbedaan antara nilai pasar pada saat latihan dan nilai pada saat penjualan dikenai pajak sebagai pendapatan untuk bukan PKCC. Saran saya adalah berolahraga dan menjual jika harga saham lebih tinggi, dan ambil keuntungan tunai anda. Kemudian, gunakan keuntungan itu untuk membeli saham dan mengumpulkan dividen. Anda akan dikenai pajak atas keuntungan dari menjual opsi Anda, dan kemudian membagikannya. Salam, Allan Madan dan Tim Govind Swarna mengatakan: Saya bekerja di Kanada untuk sebuah perusahaan yang melakukan perdagangan di AS. Salah satu keuntungan yang saya dapatkan dari pekerjaan saya adalah saya mendapatkan stock stock terbatas (RSU) setahun sekali. Ini terhubung ke akun ETrade yang diatur perusahaan untuk saya. Saya telah mengisi formulir pajak W-8BEN. Saya percaya ini adalah bentuk yang benar. Saya baru saja mengetahui bahwa ada 8216sell otomatis yang mencakup tindakan yang menjual cukup banyak untuk memperhitungkan 40 dari nilai yang telah diberikan. Apakah jumlah ini memuaskan Pendapatan Kanada jika menyangkut waktu pajak Atau apakah saya perlu memasukkan beberapa sisanya selain juga saya bertanya kepada seorang akuntan, dan dia mengatakan bahwa karena ini adalah keuntungan modal bahwa CRA akan membebankan pajak saya pada 50 dari jumlah Value8230isalah yang benar Juga, sahamnya berada di posisi 25,61 (yang merupakan nilai di mana sell-to-cover terjadi), namun pada saat saya bisa menjual, sahamnya berada di 25,44. Apakah itu ada kaitannya dengan situasi saya Nilai pasar yang adil dari RSU pada waktu ranjau diperlakukan sebagai pendapatan rutin yang dibayarkan kepada Anda oleh atasan Anda dan akan dikenakan pajak pada tingkat marjinal Anda. 40 harus cukup menahan untuk memuaskan pajak penghasilan pribadi Anda, tergantung pada berapa total pendapatan Anda untuk tahun ini. Karena berada di posisi 25,61 tapi Anda menjualnya di 25,44, Anda akan bisa mengklaim kerugian modal (atau meneruskannya ke tahun di mana Anda memperoleh keuntungan yang dapat diimbangi dengan itu). Salam, Allan Madan dan Tim Saya bekerja untuk perusahaan pemula, dan sebagian dari kompensasi saya adalah opsi saham. Dengan asumsi bahwa kita mendapat kesempatan untuk keluar (asumsi besar, tentu saja), saya harus menghasilkan sejumlah besar uang saat melatihnya. Apa yang terjadi pada saat ini berkaitan dengan pajak Seperti yang saya mengerti, semua pertumbuhan dari harga pelaksanaan akan dikenai pajak karena capital gain. Apakah ini benar Jika demikian, saya akan kehilangan sebagian besar pajak. Mungkinkah menerapkan opsi yang terlindung di dalam TFSA atau RRSP untuk menghindari kenaikan modal Apakah ada hal lain yang perlu dilakukan terlebih dahulu (misalnya, opsi yang tidak dilakukan ke TFSA) untuk mempersiapkan pilihan Anda dikenai pajak dengan tingkat keuntungan modal ( Yaitu 50) karena Anda mendapatkan 50 deduksi pada inklusi pendapatan dengan asumsi Anda memenuhi persyaratan tertentu. Mengenai memegang mereka di TFSA atau RRSP, pastikan bahwa Anda memastikan bahwa mereka tidak dianggap sebagai investasi yang tidak memenuhi syarat dan atau dilarang. Secara umum, Anda perlu memastikan bahwa Anda dan pihak-pihak yang tidak memiliki senjata (seperti saudara) tidak akan memiliki lebih dari 10 perusahaan. Namun, Anda mungkin tidak bisa memasukkannya ke TFSA tanpa membayar pajak pada mereka. Ini adalah poin dari TFSA, kontribusinya adalah setelah pajak. Anda bisa menggunakan opsi ini, membayar pajak (pendapatan), kemudian mentransfer sahamnya ke TFSA. Namun, ini mengasumsikan harga saham naik setelah Anda berolahraga. Salam, Allan Madan dan Tim Aaron Samuel mengatakan: Halo, di tahun 2012, saya membeli 1.000 saham di perusahaan saya masing-masing 10 unit. Pada 2013, saham tersebut melonjak hingga 40 per saham. Beberapa rekan kerja saya dan saya memutuskan untuk menjual saham tersebut, namun kemudian saham tersebut turun kembali menjadi 10 saham. Bagaimana seharusnya kita menangani situasi ini Hai, Dalam kasus ini Anda harus melaporkan keuntungan kerja kena pajak sebesar 30.000 untuk pengembalian T1 Anda. Ini merupakan keuntungan yang diperoleh dari saham sampai dengan tanggal pelaksanaan. Selain itu, Anda harus melaporkan kerugian modal sebesar 30.000 karena saham tersebut turun nilainya saat Anda menjualnya. Kabar buruknya, kerugian modal 30.000 tidak bisa diimbangi dengan penghasilan kena pajak 30.000. Jika Anda mau, Anda dapat menghubungi kantor Pelayanan Pajak CRA setempat, jelaskan situasinya, dan mereka akan menentukan apakah pengaturan pembayaran khusus dapat dilakukan. Allan Madan dan Team Hi, Istri saya perlu beberapa pilihan dari mantan majikannya minggu ini. Ini adalah perusahaan publik. Saya mengerti dia akan membayar pajak atas selisih harga antara harga pelaksanaan dan nilai saat ini. Pertanyaan saya adalah siapa yang diminta untuk mengirimkan jumlah pajak ke CRA: Majikan atau dia. Jika itu adalah majikan, apakah itu berarti mereka dapat menahan beberapa saham sebagai pembayaran kepada CRA. Secara umum, selisih antara nilai pasar wajar dari saham pada saat opsi dieksekusi dan harga opsi akan menimbulkan pajak yang dapat dikenakan pajak. manfaat. Manfaat kena pajak ini termasuk dalam pendapatan kerja saat opsi saham dilakukan (yaitu ditambahkan ke T4 seperti gaji atau bonus). Karena jumlah ini seperti gaji, majikan harus membuat remitansi penggajian di atasnya (CPP, EI dan pajak penghasilan). Carla Harmon mengatakan: Hai, saya hanya ingin tahu apakah ada manfaat untuk mentransfer saham dari rekening tabungan karyawan saya ke TFSA. Hai Kasey, jika Anda bekerja untuk perusahaan swasta yang dikuasai Kanada, Anda akan dapat menunda pajak atas imbalan kerja sampai saham terjual. CRA menyadari bahwa kebanyakan orang tidak dapat menemukan cara untuk membayar pajak sebesar 50.000 kompensasi non-tunai, oleh karena itu mereka mengizinkan Anda untuk menunda pajak. Namun, jika Anda tidak bekerja untuk perusahaan swasta yang dikuasai Kanada atau perusahaan publik, tidak ada penangguhan yang akan tersedia. Halo Allan, saya membuat pemilihan untuk menunda pajak penghasilan atas saham saya di perusahaan publik. Nilai saham sejak itu telah menurun dan saya tidak punya cukup uang untuk membayar pajak penghasilan yang telah saya tangguhkan. Apakah ada cara untuk menunda pembayaran sampai saya mendapatkan cukup uang untuk membayarnya Hai Sarah, ya ada bantuan sementara yang diberikan oleh CRA untuk karyawan yang telah membuat sebuah keputusan untuk menunda pajak penghasilan atas penurunan opsi saham. Kelegaan tersebut dimaksudkan untuk memastikan pajak penghasilan yang harus dibayar atas keuntungan yang timbul dari pelaksanaan opsi saham tidak melebihi hasil disposisi yang diterima saat sekuritas opsi dijual saat memperhitungkan manfaat pajak yang timbul dari kerugian modal yang dapat dikurangkan dari biaya perolehan. Sekuritas. Untuk memanfaatkan kelegaan ini, pemilihan harus diajukan paling lambat dari batas waktu pengajuan Anda untuk tahun perpajakan dimana saham terjual, yang hampir selalu tanggal 30 April. Halo Allan, saya berpikir untuk memberikan saham kepada karyawan saya alih-alih opsi saham. Saya tahu beberapa keuntungan dari metode ini, tapi tidak banyak tentang kerugiannya. Dapatkah Anda memberi tahu saya beberapa kelemahan dalam memberikan saham kepada karyawan? Hai Dan, berikut adalah daftar potensi kerugian untuk menerbitkan saham kepada karyawan Anda. Kewajiban pajak tangguhan jika saham dibeli di bawah nilai pasar wajar. Mungkin perlu mempertahankan nilai pasar yang adil. Anda mungkin juga memerlukan penilaian independen, meski sangat jarang. Anda harus memastikan bahwa ketentuan kesepakatan pemegang saham sudah ada. Menerbitkan saham dengan harga sangat rendah di atas meja tulis mungkin terlihat buruk bagi investor baru. Lebih banyak pemegang saham untuk mengelola. Berikut adalah beberapa keuntungan dari pemberian saham. Anda bisa mendapatkan 800.000 keuntungan modal bebas modal seumur hidup. 50 pengurangan keuntungan jika saham ditahan lebih dari dua tahun atau jika saham diterbitkan di FMV. Kerugian dalam PKC dapat digunakan sebagai kerugian bisnis yang diijinkan jika bisnis tersebut gagal. Dapat berpartisipasi dalam Kepemilikan perusahaan. Dilusi kurang dari jika opsi saham dikeluarkan. Saya bekerja untuk perusahaan publik dan menerima 1000 saham opsi saham. Katakan bahwa harga pelaksanaannya adalah 10share, dan nilai pasar sahamnya adalah 13share (pada saat saham tersebut dieksekusi). Saya membayar pajak yang diperlukan pada saat latihan, tapi saya tidak langsung menjual saham saya. Jika saham naik nilainya ke 15share dan saya menjual semua saham saya saat ini, apakah saya harus membayar pajak pajak lebih lanjut? Dalam contoh Anda, jika Anda memutuskan untuk menjual saham Anda pada pukul 15, Anda akan dikenakan pajak atas keuntungan modal Sebagai berikut: Adjustable Cost Base: 13 (FMV saat Anda mengeksekusi saham Anda) Hasil Disposisi: 15 (FMV saat Anda menjual saham Anda) Keuntungan Modal: 2 Tingkat Penyertaan: 12 Keuntungan Modal Kena Pajak: 1 saham yang Anda jual. Anda mencatat kenaikan 2 untuk setiap saham yang Anda jual dan harus membayar 1 dengan keuntungan modal kena pajak untuk setiap saham yang Anda jual. Saya memiliki pertanyaan tentang perpajakan opsi saham. Saya bekerja untuk perusahaan publik dan diberi 1000 saham opsi saham dengan harga pelaksanaan 10share (sesuai kesepakatan). Nilai pasar saham adalah 13share (pada saat opsi dieksekusi). Saya membayar pajak yang diperlukan pada saat latihan dan imbalan kerja dimasukkan ke dalam penghasilan saya di slip T4 saya. Jika saya berpegang pada saham dan sahamnya naik nilainya, lalu saya menjual sahamnya di 15share, apakah saya perlu membayar pajak untuk keuntungan tambahan dari 2share Dear Sumeer, Sebagai karyawan yang melatih opsi dan mengakuisisi saham, Anda Berhak untuk mengimbangi deduksi yang setara dengan satu setengah dari jumlah imbalan kerja. Ini diberikan kepada Anda selama syarat-syarat ini terpenuhi: 8211 perusahaan pemberi kerja adalah penerbit saham 8211 saham bukan saham preferen8221 tapi bukan harga saham pilihan tidak boleh kurang dari nilai pasar wajar saham Pada saat pilihan itu diberikan, 8211 karyawan tersebut berhubungan erat dengan perusahaan pemberi kerja. Saya harap ini membantu, Terimakasih Allan Hello Allan, saya siap untuk mengumumkan pilihan pilihan keamanan saya dan saya bekerja untuk perusahaan Kanada swasta bagaimana saya melakukan hal ini? , Ranjeet Hello Ranjeet, Menyatakan pilihan opsi keamanan Anda bergantung pada jenis perusahaan yang menerbitkan manfaatnya. Jika perusahaan itu adalah perusahaan swasta yang dikuasai Kanada, Anda harus melaporkan manfaat yang Anda rencanakan untuk menjual sekuritas Anda. Terima kasih, Allan Madan Saya menggunakan opsi menggunakan latihan bersih (mereka menggunakan sebagian dari pilihan saya yang tersedia untuk membeli saham dan memberi saya sertifikat untuk saham tersebut) tahun lalu, namun setelah meninjau ulang perusahaan tersebut tidak melaporkan manfaat kena pajak pada T4 saya. Sahamnya untuk emiten publik di TSX. Bagaimana seharusnya hal ini dibereskan dengan CRA? Apakah perusahaan bertanggung jawab untuk melaporkan hal ini sebagai pendapatan atas T4 saya? Tanggung jawab perusahaan untuk melaporkan manfaat pajak yang terealisasi saat menjalankan opsi saham karyawan. Anda harus berbicara dengan atasan Anda dan tanyakan apakah mereka akan menerbitkan surat hutang T4 yang telah diubah kepada karyawan mereka. Apa pendapat Anda tentang janji pra-pemilihan pemerintah Liberal untuk mengubah bagaimana pilihan berhenti dikenai pajak Saya memiliki pilihan karyawan yang tidak dieksekusi yang diberikan kepada saya sebelum perusahaan saya bekerja untuk go public (IPO). Saya khawatir bahwa perubahan tersebut dapat memiliki efek negatif yang signifikan terhadap pajak atas keuntungan opsi tersebut jika ketika dieksekusi tahun depan (harga saham saat ini terlalu rendah untuk saat ini, atau saya mau). Dengan demikian: 1) Menurut Anda, apakah pemerintah federal akan meneruskan perubahan ini? Saya telah membaca artikel yang membuatnya terdengar seperti itu mungkin tidak layak untuk dilanjutkan karena perusahaan secara logis harus diberi kemampuan untuk mengurangi pilihan sebagai biaya. , Yang sekarang tidak demikian. 2) Apakah menurut Anda akan ada grandfathering yang menguntungkan situasi seperti masalah saya 3) Menurut Anda apakah perubahan tersebut akan berlaku untuk perusahaan pra-IPO dan juga perusahaan publik 4) Jika pemerintah federal melakukan perubahan, apakah Anda Pikirkan perubahannya akan sesuai dengan yang dijanjikan, atau mungkin ada beberapa pengurangan dampaknya (misalnya pengecualian tahunan yang lebih tinggi) Ini adalah pertanyaan bagus. Sementara pemerintah liberal telah menyatakan keinginannya untuk membuat opsi opsi saham majikan 100 kena pajak, mereka mengatakan bahwa tingkat inklusi yang tinggi ini hanya akan berlaku untuk keuntungan yang melebihi 100.000 orang. Oleh karena itu, kebanyakan orang Kanada tidak akan terpengaruh. Saya menduga bahwa pemerintah liberal akan memimpin dengan rencana ini, tapi saya tidak yakin sepenuhnya. Menteri Keuangan mengumumkan bahwa opsi yang diberikan sebelum tanggal dimana peraturan opsi saham baru mulai berlaku akan menjadi grandfathered. Dia tidak menentukan apakah peraturan akan berbeda untuk perusahaan pra-IPO atau perusahaan publik. Saya bekerja untuk sebuah perusahaan yang memungkinkan saya untuk membeli opsi saham. Mereka akan cocok sampai 30. saya akan diberhentikan. Lebih baik untuk cash out sekarang tidak yakin jika manfaat ei akan berkurang jika saya harus cash out sambil mengklaim ei. Terima kasih atas pertanyaan anda Jika total pendapatan Anda untuk tahun ini termasuk manfaat opsi saham kena pajak dan pembayaran EI tidak melebihi 61.000, maka pembayaran EI Anda tidak akan dicakar kembali. Saya sarankan agar Anda terlebih dahulu menghitung total keuntungan kena pajak dari menguangkan opsi saham Anda sebelum Anda memutuskan apakah masuk akal jika mencairkan atau tidak. Halo Allan, dapatkah opsi opsi saham (atau opsi itu sendiri) atau saham atau hasil ESPP akan ditransfer atau diberikan ke sebagai pasangan untuk tujuan perpajakan. Sahamnya ada di perusahaan Amerika yang telah dibeli dan saham ini akan dilunasi pada saat bersamaan. Terima kasih, Jane Hi Jane, Mereka bisa diberi hadiah untuk pasangan dengan biaya tinggi, sehingga keuntungan modal tidak akan timbul saat transfer. NAMUN, setiap pendapatan atau keuntungan yang diperoleh oleh pasangan penerima pada saham saham yang ditransfer harus dikaitkan kembali ke pasangan pengalihan. Jadi, Anda tidak dapat menyimpan pajak dengan cara memberi hadiah kepada pasangan. Mengapa Anda Sebaiknya Mentransfer Saham Perusahaan Pribadi ke TFSA atau RRSP Memindahkan saham perusahaan swasta ke Rekening Tabungan Bebas Pajak (TFSA) atau Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP) mungkin tidak Perencanaan pajak yang efisien Berikut adalah beberapa alasan mengapa: 1. Transfer mungkin memiliki konsekuensi pajak kepada Anda Jika perusahaan tersebut adalah perusahaan swasta yang dikendalikan oleh Kanada, dan saham yang ingin Anda transfer diperoleh dari penggunaan opsi saham, keuntungan karyawan (selisihnya Antara harga pelaksanaan opsi dan nilai pasar wajar saham pada hari pelaksanaan) akan dikenakan pajak sebagai hasil pengalihan saham ke TFSARRSP. Jika nilai saham meningkat sejak Anda membeli saham, Anda juga akan menyadari adanya capital gain pada transfer saham ke TFSARRSP Anda. Keuntungan modal ini akan dikenakan pajak penghasilan di tahun transfer. 2. Pengurusan pajak pada saat keluar mungkin tidak menguntungkan Umumnya, penjualan saham ke pihak ketiga pada saat keluar akan menghasilkan keuntungan modal di tangan pemegang saham. Jika saham memenuhi syarat, masing-masing pemegang saham mungkin dapat menggunakan pembebasan keuntungan modal seumur hidup mereka, sehingga 800.000 keuntungan pertama yang direalisasikan akan bebas pajak. Pengecualian capital gain tidak akan tersedia pada disposisi saham, dan selanjutnya, Anda akan memiliki keuntungan modal yang dapat dikonversi (yang memiliki perlakuan pajak yang paling menguntungkan) terhadap pendapatan saat dana ditarik dari RRSP. 3. Transfer akan menggunakan batas-batas kontribusi TFSARRSP Dalam kebanyakan kasus, saham yang dimiliki oleh perusahaan swasta merupakan investasi yang sangat spekulatif. Jika perusahaan gagal, Anda akan menyia-nyiakan batas kontribusi TFSA atau ruang kontribusi RRSP yang digunakan untuk mengalihkan saham ke investasi terdaftar. 4. Investasi harus terus dipantau Setelah saham berada di TFSARRSP Anda, jika sewaktu-waktu di masa depan Anda dan pemegang saham lainnya yang terkait dengan Anda secara kolektif memiliki kepentingan yang signifikan (gt10 dari kelas manapun) di perusahaan, investasinya akan menjadi Investasi dan hukuman yang tidak memenuhi syarat akan diterapkan sampai investasi dikeluarkan dari RRSPTFSA. Dalam kasus menghapus saham dari RRSP, nilai saham yang dikeluarkan dari RRSP Anda akan dikenai pajak karena pendapatan pada tahun tersebut dikeluarkan. FSA vs RRSP: Perbandingan Kepala dengan Kepala Telah ada banyak pembicaraan mengenai mana dari RRSP tersebut. Lebih baik, TFSA vs RRSP di blogosphere PF dan media. Keduanya adalah alat tabungan dan investasi yang hebat untuk kita orang-orang Kanada, namun ada perbedaan penting antara dan memilih dengan benar antara Rekening Tabungan Bebas Pajak (TFSA) dan Rencana Tabungan Pensiun Terdaftar (RRSP) dapat menghemat ribuan dolar dalam jangka panjang. Dalam dunia ideal, seseorang akan memaksimalkan RRSP dan TFSA mereka. Di dunia nyata sekalipun, kehidupan terjadi. Hal ini seringkali sangat sulit untuk bisa mengumpulkan uang (tanpa harus menjual ginjal di pasar gelap) agar bisa memaksimalkannya jika akun yang diuntungkan pajak Anda. Menurut pendapat saya, RRSP dan TFSA itu seperti saudara kandung. Bukan kembar pikiran Anda tapi saudara dengan kepribadian yang berbeda. Dalam beberapa hal, mereka hampir berlawanan dengan cermin dan kebalikan satu sama lain. Kedua pilihan tersebut berbagi sifat yang memungkinkan Anda melindungi investasi Anda dari pajak yang memungkinkan uang Anda tumbuh bebas pajak menggunakan beragam pilihan investasi. Masing-masing memiliki waktu dan tempat, dan merupakan alat yang fantastis dengan cara mereka sendiri, tapi seperti yang kita semua tahu, seseorang mungkin lebih mendapat perhatian Anda daripada yang lain (seperti orang tua yang benar-benar memiliki preferensi satu saudara kandung daripada yang lain, tapi Mereka tidak mengatakannya keras-keras) uh oh, apakah sindrom tengah anak saya keluar dari jabatan saya. Maaf soal itu Jadi, mari kita bicara tentang RRSP terlebih dahulu (saudara yang lebih tua): Basic Lowdown on RRSP: RRSP dapat menampung sejumlah hal (termasuk GIC, saham, reksadana, dan obligasi) seperti sekeranjang investasi yang terlindung dari pajak. Berkontribusi pada RRSP dilakukan dengan pendapatan PRA-PAJAK (pengembalian pajak yang Anda dapatkan adalah uang pra-pajak Anda, namun akan dikembalikan kepada Anda di kemudian hari). Anda harus membayar pajak pada akhirnya saat mengeluarkan uang dari program penangguhan pajak. Harapannya adalah ketika Anda mengambil uang dari RRSP, Anda akan berpenghasilan rendah daripada ketika Anda memasukkan uang ke dalam (alias pensiun), jadi tarif pajak rata-rata yang Anda bayar untuk investasi tabungan akan lebih rendah. Anda seharusnya memberikan kontribusi kepadanya untuk menuai potongan pajak ketika Anda berada pada kelompok pajak yang lebih tinggi, dan mengeluarkannya saat Anda berada dalam kelompok kurung pajak yang lebih rendah. Kontribusi RRSP maksimum Anda dihitung dengan menghitung 18 dari pendapatan kotor Anda atau 25.370 (pada tahun 2016) mana yang lebih rendah. Ruang kontribusi yang tidak terpakai dapat dibawa ke depan sampai tahun depan. Ada dua pilihan di mana Anda diperbolehkan untuk meminjam uang dari RRSP Anda sendiri (namun harus dibayar kembali nanti): Rencana Pembeli Rumah Tangga (25.000 maks) Rencana Belajar seumur hidup (10.000 per tahun, total maks 20.000) TFSA Lowdown: People Pertama dapat berkontribusi pada TFSA di tahun 2009 (ini adalah saudara baru balita, menjadi semakin populer). Setiap tahun setelah usia 18 tahun, Anda dapat berkontribusi 5.500 per tahun ke TFSA. (Ini diindeks ke inflasi umum setelah secara singkat dinaikkan menjadi 10.000 per tahun tanpa pengindeksan di bawah pemerintahan Konservatif Federal pada tahun 2015.) Saat ini pada tahun 2016, jika Anda belum membuka TFSA sebelumnya, Anda dapat berkontribusi hingga 46.500 Seperti RRSP, Anda Dapat menyimpan sejumlah hal dalam TFSA. TFSA itu seperti keranjang yang Anda investasikan. (GIC, Tabungan Bunga Tinggi, saham, obligasi dll.) Uang yang dikontribusikan kepada TFSA dilakukan dengan pendapatan TAPA SETELAH dengan berarti bahwa Anda tidak mendapatkan pengembalian pajak karena uang yang Anda masukkan itu dilakukan setelah Anda membayar pajak padanya. Anda dapat menarik uang kapan saja bebas pajak Jika Anda menarik uang, Anda harus berhati-hati untuk memberikan kontribusi kembali ke TFSA Anda di tahun yang sama. Aturannya yang aneh, tapi TFSA hanya memberi Anda kembali ruang kontribusi Anda selama tahun kalender berikutnya. Misalnya, jika Anda telah memaksimalkan kontribusi TFSA Anda, maka Anda menarik 2.000, Anda tidak dapat memasukkan 2.000 kembali ke akun Anda di akhir tahun kecuali jika Anda ingin membayar denda. Sebagai gantinya, pada tahun 2017 Anda memiliki 7.000 ruang kontribusi berharga yang tersedia. Banyak orang telah menggunakan TFSA sebagai dana darurat, namun dengan jumlah yang meningkat memungkinkan (46.500), saya pikir orang harus melihat pilihan lain untuk TFSA mereka. Jika Anda menggunakan TFSA untuk berinvestasi dalam ekuitas jangka panjang, Anda dapat melindungi sejumlah besar pendapatan investasi di TFSA Anda. Apakah Anda lebih memilih tempat berlindung dari 1 yang Anda dapatkan di rekening tabungan dengan bunga tinggi, atau 7-8 portofolio ETF indeks yang seimbang dapat merobek Anda sebelum pajak pra-pajak RRSP diinvestasikan, dikenai pajak saat Anda menarik TFSA setelah dolar pajak diinvestasikan, tidak ada pajak saat Anda menarik. Sekarang setelah memperkenalkan saudara kandung, mari kita lihat sifat baik dan buruknya. PROS RRSP: Rasanya luar biasa mendapatkan pengembalian pajak itu. Terutama bila Anda menggunakan pengembalian pajak tersebut untuk keterlambatan pembayaran kontribusi RRSP Anda untuk tahun berikutnya. RRSP sangat bagus karena Anda dipaksa untuk tidak menarik diri darinya (selain untuk sekolah atau untuk pembelian rumah pertama kali) karena pukulan pajak yang akan Anda ambil jika Anda melakukannya. Apakah semua manusia, dan jika kita tahu bahwa uang dapat diakses maka sulit untuk menjauhkan jari-jari lengket dari toples kue. Akibatnya, menggunakan RRSP adalah cara terbaik untuk mengembangkan kebiasaan investasi yang disiplin. Ini alat yang sangat bagus bagi mereka yang berpenghasilan tinggi yang dikenai pajak sampai ke jumlah yang benar. Anda dapat merasa nyaman untuk mengembalikan sebagian dari uang pajak Anda dan kemudian menunda investasi Anda sampai Anda pensiun ke kelompok kurung pajak yang lebih rendah. RRSP sangat cocok untuk memegang saham dan ETF dari Amerika Serikat. Ini karena sebuah perjanjian pajak yang Kanada dan Amerika Serikat miliki ketika menyangkut perpajakan dividen. Ini bisa menjadi rumit (jika Anda menginginkan penjelasan mendalam, heres tempat yang baik untuk memulai), namun cukup untuk mengatakan bahwa RRSP adalah tempat yang tepat untuk memarkir saham berbasis di AS. CONS dari RRSP: Penangguhan pajaknya jadi jika Anda beruntung memiliki uang pensiun yang besar, Anda akan dikenai pajak sampai saat Anda berada dalam masa pensiun, terutama saat Anda terpaksa mengeluarkan RRSP saat Anda berusia 71 tahun melalui Pendapatan Pensiun Terdaftar Dana (RRIF). Beberapa orang akhirnya membayar tarif pajak yang lebih tinggi daripada yang mereka dapatkan selama tahun-tahun awal kerja mereka. Anda tidak dapat mengambil uang dengan bebas hukuman kecuali untuk membeli rumah pertama Anda atau di bawah Rencana Belajar seumur hidup. Jika Anda membuat banyak uang pada tahun itu (misalnya jika Anda seorang pelajar), tidak terlalu banyak poin dalam mengambil deduksi dan mengejar pengembalian pajak yang besar melalui kontribusi RRSP. Anda sudah pernah dikenakan pajak dengan sangat tinggi (jika sama sekali), jadi Anda tidak akan mendapatkan banyak pajak Anda dibayar kembali. Lebih baik menggunakan TFSA disini. Jika Anda tidak menginvestasikan kembali pengembalian pajak Anda (woo hoo perjalanan ke Karibia), maka Anda kehilangan keuntungan sebelum pajak. Kebanyakan orang Kanada mengabaikan detail kecil ini. Sekarang mari kita lihat saudara muda yang mencolok, TFSA PROS dari TFSA Alat penghemat sangat fleksibel yang memungkinkan orang mengambil uang masuk dan keluar dari akun yang terlindungi dengan pajak dengan mudah dan tanpa hukuman. Investasi TFSA telah dikenakan pajak, jadi tidak seperti investasi RRSP Anda, Anda dapat dengan pasti menentukan berapa banyak uang yang dapat Anda keluarkan saat Anda pensiun. Penarikan RRSP tentu saja tunduk pada tarif pajak baru apa pun yang keluar. Ketika Anda pensiun dan mulai menarik uang dari rekening RRSP dan TFSA Anda, serta mengumpulkan pembayaran pemerintah seperti Jaminan Hari Tua (OAS), pemerintah mempertimbangkan penarikan RRSP Anda saat mencakar OAS Anda tapi ini tidak terjadi ketika Menarik diri dari TFSA Sama seperti RRSP, investasi Anda dapat digabungkan di dalam TFSA Anda tanpa pajak (ini bisa membuat perbedaan BESAR jika Anda memulai pada usia yang cukup muda). CONS dari TFSA Masalahnya adalah bahwa hal itu menjadi sangat dipasarkan sebagai Rekening Tabungan Bunga Bebas Pajak oleh semua bank besar. Anda mendapatkan 2 bunga jika youre beruntung. Kesalahan informasi ini berarti orang benar-benar menyalahgunakan TFSA mereka. Saya setuju untuk mengganti nama keseluruhan paket menjadi Akun Investasi Bebas Pajak. Ini akan memberi orang pandangan yang lebih akurat tentang cara ideal untuk menggunakan akun yang terlindungi pajak. Mayoritas orang Kanada masih mendapatkan penghasilan yang signifikan selama tahun-tahun kerja mereka daripada saat pensiun. Ini biasanya tip keseimbangan mendukung kontribusi RRSP. Karena begitu mudah mengeluarkan uang dari rekening fleksibel seperti TFSA, sifat manusia mungkin akan membuat Anda tergoda untuk membuat keputusan yang tidak kondusif untuk membangun kekayaan jangka panjang. Beberapa pengusaha hanya menawarkan kontribusi pensiun untuk kontribusi RRSP. Jika ini masalahnya, lupakan hal-hal lain, ambil uang gratis yang ditawarkan oleh atasan Anda. Membuat Flowchart Pengambilan Keputusan Ada lebih banyak pilihan untuk menempatkan tabungan yang Anda hasilkan dari pada pertimbangan pajak. Ini alat hebat yang kami pinjam dari seorang teman. Jangan takut untuk bertanya di bagian komentar di bawah ini Youngandthrifty8217s Take: Jawaban singkat ketika membahas debat TFSA vs RRSP adalah: Ya, lakukanlah. Sejujurnya, bahaya sebenarnya di sini adalah kelumpuhan oleh analisis. Memilih yang salah (istilah yang lebih baik mungkin sedikit kurang efisien) masih jauh lebih baik daripada tidak menabung sama sekali. Secara pribadi, saya mencoba berkontribusi pada TFSA dan RRSP saya untuk memanfaatkan masing-masing karakteristik unik. Saya tidak punya banyak uang sehingga saya diperbolehkan berkontribusi terhadap RRSP karena Penyesuaian Pensiun, jadi pengembalian pajak sedikit selalu bagus untuk mengimbangi beberapa hal seperti keuntungan modal, pendapatan bunga, dll. Jika tidak, saya mungkin akan membayar lebih banyak pajak Ketika saya sudah membayar begitu banyak pajak dari sumber penghasilan utama saya. Karena saya di dalam golongan pajak pendapatan yang relatif tinggi saat ini, beberapa kontribusi RRSP masuk akal, saya adalah salah satu jiwa yang sangat beruntung yang juga akan memiliki pensiun yang bagus untuk bergantung pada kapan saya pensiun (dengan asumsi saya tidak dipecat) sehingga akan terjadi All-in pada kontribusi RRSP bukan pendekatan favorit saya. Saya akan merekomendasikan bahwa bagi mereka yang tidak membayar tingkat perpajakan yang relatif tinggi, lebih baik berkontribusi pada TFSA. TFSA lebih baik untuk tujuan jangka pendek (dalam waktu 1-10 tahun), seperti menabung untuk uang muka, menabung untuk mobil, menabung untuk bayi masa depan, atau menabung untuk perjalanan besar itu. Seperti yang telah kita bahas sebelumnya, TFSA sebenarnya paling baik digunakan untuk investasi jangka panjang. Ini seperti Pisau Swiss Army dari akun terdaftar. Tentu saja, semua orang berbeda dan memiliki alasan berbeda karena memiliki satu atau yang lain sebagai pilihan yang lebih baik untuk situasi mereka. Yang terbaik untuk duduk dan benar-benar memikirkan manfaat masing-masing pilihan untuk mengetahui mana yang ingin Anda alokasikan sebagian besar uang hasil jerih payah Anda. Pembaca, apa pendapat Anda Apa pendapat Anda antara TFSA vs RRSP Apakah Anda berencana untuk berkontribusi pada keduanya Jika Anda harus memilihnya, yang mana yang akan Anda pilih 112 Komentar Etienne pada 7 Februari 2011 pukul 18:37 TFSA 100 sebelum RRSP. RRSP Anda harus mengambil dana bahkan jika Anda memiliki sumber pendapatan lainnya. Sehingga menempatkan Anda dalam kurung pajak tinggi. Pajak tidak akan turun dengan ekonomi. Saya akan def. Max out TFSA sebelum memasukkan uang ke RRSP. TFSA keuntungan Anda tidak kena pajak, pernah Jim Yih pada 7 Februari 2011 pukul 20:37 Terima kasih atas penyebutannya. Saya sangat menghargai itu. Saya suka analogi saudara. Saya tidak yakin mengapa lonjakan anti-RRSPers mereka di luar sana tahun ini. Seperti yang Anda katakan, keduanya bagus tapi untuk alasan yang sangat berbeda. Orang yang overgeneralisasikan konsekuensi pajak di bagian belakang mungkin tidak memotong RRSP pendek. Akun ini tidak saling eksklusif. Anda tidak perlu membelinya tanpa yang lain. Anda sebenarnya bisa melakukan keduanya. SavingMentor pada 8 Februari 2011 pukul 4:34 am Saya setuju, keduanya bisa menjadi pilihan yang baik karena Anda dapat menarik diri dari TFSA Anda saat pensiun agar pendapatan pensiun Anda tetap rendah dan juga menarik sedikit dari RRSP Anda dengan tarif pajak yang rendah. . Itu cukup menang-menang. Jika Anda memiliki uang pensiun yang akan meningkatkan penghasilan Anda secara substansial setiap tahun, maka TFSA akan menjadi pemenang yang jelas. Fox pada 8 Februari 2011 jam 6:53 am Posisi bagus YT Secara pribadi mereka berdua punya kelebihan. Saya dipinjam untuk RRSP tahun lalu, membayarnya dan menggunakan RRSP sebagai HBP saya, untuk rumah pertama saya sekitar dua tahun yang lalu. Aku sedang berpikir untuk masuk ke TFSA. Saat ini saya merasa tidak layak untuk diinvestasikan, karena saya menghilangkan hutang. Saya mungkin akan menyesuaikan beberapa tabungan dan membawa mereka ke TFSA. Entah pos bagus, jelaslah. Carilah fitur di Blog Weekend 8220Fox8217s Love8221 Investasikan dengan Bijak pada 8 Februari 2011 jam 8:52 am Pasti baik untuk saya. Banyak tempat menawarkan pertandingan RRSP yang berarti Anda kehilangan uang jika setidaknya Anda tidak memanfaatkan pertandingan tersebut. Andy pada 8 Februari 2011 pukul 11:31 am Strategi saya tahun ini adalah memaksimalkan kontribusi RRSP sebanyak mungkin dan mengambil pengembalian pajak dan memasukkannya ke TFSA. Alasan saya adalah siapa yang tahu seperti apa rezim pajak dalam 30 tahun saat saya pensiun. Ingat, keuangan negara kita perlu bertahan sejak zaman boomer manula dulu. Saya menduga tidak akan ada cukup uang dan mereka akan mendorong para manula untuk menggunakan sarang telur mereka dengan cara mengenakannya lebih sedikit. Menurunkan pajak pada manula akan populer dan mengingat semua dari semua kelompok demografis adalah kelompok yang paling mungkin memilih, juga masuk akal secara politis. Saya berkontribusi pada RRSP untuk mendapatkan uang saya kembali dari gov sekarang dan meletakkannya di suatu tempat di mana mereka tidak dapat melakukannya, kecuali jika mereka mengubah peraturan TFSA. Pada dasarnya, pemerintah bertaruh pada masa depan yang tidak menentu dan memberi pinjaman uang kepada Anda. Mungkin juga mengambilnya. Saldo Junkie pada 8 Februari 2011 pukul 13:31 Wow. Anda benar-benar menutupi banyak tanah di sini. Pekerjaan yang baik. Saya banyak menulis tentang manfaat TFSA dan menurut saya kebanyakan orang Kanada belum cukup menggunakannya. Tapi saya tidak akan pernah mengatakan bahwa mereka lebih baik atau lebih buruk dari RRSPs. Itu sangat tergantung pada situasi pribadi anda. Kami akan terus menggunakan keduanya, tapi mungkin akan melengkapi TFSA kami terlebih dahulu dan kemudian berkontribusi pada RRSP. Itu karena kita sudah memiliki jumlah yang layak di RRSP dan kami ingin membiarkan penghematan TFSA kita sedikit mengejar. (Terima kasih atas penyebutannya.)) Kelinci Uang pada 8 Februari 2011 pukul 13:09 Saya menyukai RRSP dan TFSA saya. TFSA saya digunakan untuk investasi saya dan kesempurnaannya, karena saya tidak perlu membayar pajak atas pertumbuhan apapun dan saya membeli saham saya saat masih menjadi pelajar, jadi saya tidak mengenakan pajak atas uang yang saya selamatkan untuk dibeli di pasar. Tapi saya suka pengembalian pajak RRSP, dan saya menyukai fakta bahwa itu disisihkan khusus untuk masa pensiun saya, sementara TFSA saya sedikit lebih fleksibel dengan apa yang saya gunakan untuk uang. Saya juga tidak memiliki pensiun yang sangat besar (walaupun saya bekerja penuh waktu, saya benar-benar bekerja di perusahaan, saya bekerja untuk dua orang, jadi saya tidak punya pensiun besar untuk pensiun) sehingga berkontribusi pada RRSP saya. Membantu saya tidur di malam hari Patricia pada 9 Februari 2011 pukul 5:11 am Don8217t lupa bahwa Anda dapat menunda klaim atas kontribusi RRSP sampai tahun penghasilan yang lebih tinggi. Nicole pada 9 Februari 2011 pukul 10:59 Anda lupa poin utama RRSP untuk orang muda: Batas kontribusi yang diizinkan untuk RRSPs akan ROLL OVER dari tahun ke tahun. Jadi, Anda tidak perlu memberi kontribusi segera, tapi perlu dilakukan begitu Anda berhasil menyelesaikan pekerjaan yang lebih permanen dan Anda bisa memberi lebih banyak kontribusi penting. Strategi saya tahun ini adalah memaksimalkan kontribusi RRSP sebanyak mungkin dan mengambil pengembalian pajak dan memasukkannya ke TFSA8221 pada 10 Februari 2011 pukul 19:04 Sustainable PF-Hey, itu adalah masalah bagus untuk dimiliki. Ini seperti prestasi pahit, menuju ke braket pajak berikutnya. Muda pada 10 Februari 2011 pukul 7:14 pm My Own Advisor - Ups - iya, terimakasih atas klarifikasi. Saya terlalu tinggi dengan RRSP-ya, Anda bisa mencairkannya kapan saja tapi Anda akan membayar pajak besar untuk itu-setuju bahwa itu tidak lebih baik, tapi ini adalah pilihan. Terima kasih untuk tip tambahan Anda (re: spousal RRSPs8230 Saya belum sempat melihat-lihat dengan jelas bahwa sejak I8217m bukan pasangan) muda pada 10 Februari 2011 pukul 7:16 Jim Yih-You8217 menyambut Jim. Setuju-banyak sekali reaksi RRSP, lebih baik memilih maksimal pada keduanya, jika memungkinkan. Muda pada 10 Februari 2011 pukul 7:17 pm SavingMentor - Pasti menang-menang, tapi harus ada perbedaan yang jelas dari mana dana untuk pensiun di TFSA, karena itu terlalu mudah untuk dimasukkan ke dalam stoples kue kapan Hal-hal begitu mudah diakses. Muda pada tanggal 10 Februari 2011 jam 7:18 pm Fox - Thanks Fox (untuk cinta). Saya pasti akan masuk ke TFSA (terutama sejak kita masih muda). Anda pasti bisa mengubah beberapa tabungan menjadi TFSA - karena pada tingkat tabungan yang tidak terdaftar, Anda pada dasarnya membayar inflasi dan Anda dikenai pajak atas pendapatan bunga. Muda pada 10 Februari 2011 pukul 19:19 WIB Investasikan dengan Bijak - ya, terimakasih telah menyebutkan pertandingan RRSP (perusahaan ol8217 yang baik) Itu pasti skenario win-win. Muda pada 11 Februari 2011 pukul 12:43 am Andy - Strategi Bagus. Itu yang saya rencanakan juga. Kemudian situasi seperti win-win-win Good point bahwa rezim pajak kemungkinan akan terlihat sangat berbeda 30 tahun ke depan. Muda pada 11 Februari 2011 pukul 12.:44 Uang Kelinci - Kedengarannya seperti rencana permainan yang sempurna (menghemat uang saat Anda menjadi siswa karena tidak dikenai pajak dan memasukkannya ke TFSA) Saya setuju bahwa keduanya baik, karena alasan yang berbeda, Dan Anda benar-benar bisa memilikinya dari yang lain. Keduanya merupakan cara bagus untuk menabung untuk masa pensiun atau pembelian seumur hidup lainnya (misalnya uang muka, pernikahan, dll.). Tempat penampungan pajak yang baik untuk menjaga agar petugas pajak pergi (untuk sementara waktu). Muda pada 11 Februari 2011 jam 12:45 am Saldo Junkie - Terima kasih telah berkunjung Anda bisa melakukan apa yang Andy sarankan, yaitu menggunakan pengembalian RRSP Anda (atau pengembalian pajak jika Anda mendapatkannya) untuk berkontribusi pada TFSA Anda. Aku yakin aku akan melakukannya tahun ini. Muda pada 11 Februari 2011 pukul 12:46 am Patricia - iya terimakasih telah menunjukkan bahwa keluar Merlin pada 15 Februari 2011 jam 1:16 pm Ummm8230 Saya rasa orang sangat mengabaikan manfaat RRSP. Uangnya tidak dikenakan pajak pada tahun 2000, pajaknya ditangguhkan8230. Ya Anda membayar pajak atas penghasilan yang didapat tapi hanya di back end saat Anda mengeluarkannya. Ini tidak hanya menumpuk pajak gratis tapi ANDA DON8217T MEMBAYAR TAX GOING IN. Di sisi lain8230. Dengan TFSA yang Anda hadapi setelah mendapatkan penghasilan pajak8230. Jadi tentu saja lebih baik bahwa penghasilan pajak tidak akan pernah dikenakan pajak tetapi Anda harus memperhitungkan fakta bahwa Anda dapat berinvestasi lebih sedikit karena setelah pajak pajak. Jika tujuannya adalah menabung untuk masa pensiun, nampaknya selalu lebih baik berinvestasi di RRSP terlebih dahulu karena pada dasarnya Anda dapat berinvestasi lebih banyak karena Anda membayar lebih sedikit pajak. Bayangkan Anda mencoba untuk mencari tahu apa yang harus dilakukan dengan 8.000 dolar ish. Salah satu pilihannya adalah membayar pajak dimuka dan kemudian memasukkan 5000 dolar ke dalam TFSA. Pilihan lainnya adalah menempatkan keseluruhan 8.000 menjadi RRSP (dengan asumsi Anda memiliki ruangan) 8230. Jika Anda memiliki masalah arus kas, Anda bisa meminjam untuk memasukkan lebih banyak dan melunasi pengembalian. Kenyataan bahwa pada dasarnya Anda dapat menginvestasikan lebih banyak (karena Anda diperbolehkan menginvestasikan pajak) berarti bahwa untuk tujuan pensiun Anda akan hampir selalu menjadi lebih baik dalam RRSP. Ya, memang benar Anda harus membayar pajak untuk modal dan bunga tapi di sini adalah hal 8211 di TFSA yang telah Anda bayar berdasarkan prinsip karena setelah pajak penghasilan Anda invest8230. Muda pada 15 Februari 2011 pukul 10.45 WIB Merlin - Terima kasih banyak atas komentar anda. Anda telah merinci hubungan terbalik RRSP dan TFSA. Ini terbaik untuk mengumpulkan uang di keduanya, tapi jika tidak memungkinkan, setiap orang memiliki preferensi yang berbeda. Saya kira itu juga penting untuk mempertimbangkan apa braket pajak Anda berada di juga Sarah pada 21 Juli 2011 di 10:50 Halo saya baru saja menemukan situs Anda. Yah, saya tidak yakin bagaimana saya sampai di sini. Menyukainya meskipun. Saya belajar banyak Suami saya dan saya berusia 25 tahun dan tinggal di BC Utara. Kita sering mengalami debat ini banyak. RRSP vs TFSA. Saya semua untuk TFSA karena saya takut kita akan berada dalam kelompok kurung pajak tinggi saat kita pensiun. Hubby adalah petugas RCMP sehingga akan memiliki pensiun yang baik. Dia menyumbang lebih banyak pada RRSP-nya karena dia menyukai pengembalian pajak (terkadang saya pikir dia lupa bahwa kita akan membayar semua pajak itu nanti) dan menempatkan setiap sen kita kembali ke hipotek kita. Saya di sisi lain, tidak akan memiliki pensiun yang besar. Jadi RRSP sepertinya pilihan yang lebih baik buat saya. Anyways, pikiran saya berputar kadang memikirkan apa yang harus dilakukan, apa yang terbaik8230 dll. Hubby hanya mengatakan kepada saya bahwa atleast kita menyimpan sesuatu. Beberapa teman kami bahkan tidak tahu apa itu RRSP. S muda pada 21 Juli 2011 di 10:49 Sarah Sarah I8217m sangat senang bahwa Anda menikmati blog saya Secara pribadi, saya pikir TFSA adalah tempat yang tepat untuk kita (terutama kita dengan pensiun) karena siapa tahu kapan peraturan tersebut dapat berubah The RRSP Adalah baik meskipun jika Anda berencana untuk menggunakannya untuk HBP (Home Buyers Plan) atau LLP (Lifelong learning plan). Saya pikir Anda harus sangat bangga bahwa Anda berkontribusi pada RRSP TFSA. Saya tahu banyak banyak orang yang seusiaku (dan bahkan di usia 308217an) juga tidak berkontribusi. Ronde pada 4 Agustus 2011 pukul 12:55 Sarah mengatakan, 8220I di sisi lain, tidak akan memiliki pensiun yang besar. Jadi RRSP sepertinya pilihan yang lebih baik untukku.8221 I8217m di kapal yang sama denganmu dan suamimu dan suamimu. Saya memiliki pensiun yang besar, istri saya tidak memiliki uang pensiun. Saya mengambil SPSPs8211I Spousal untuk mengurangi pengembalian dan menggunakannya pada hipotek, DIA dapat menarik kembali pendapatan RRSP saat kami pensiun dan tidak dikenai pajak karena penghasilannya akan sedikit. Bagi orang-orang seperti kami, RRSP menang atas TFSA setiap saat. Muda pada 6 Agustus 2011 jam 2:01 siang Ronde - Poin yang sangat bagus dan analisis tentang berbagai skenario dan penerapan RRSP untuk orang-orang dengan uang pensiun dan pasangan mereka tanpanya. Tom Eaton pada tanggal 8 September 2011 pukul 10:27 am muda, terima kasih telah menjelaskan perbedaan antara kedua RRSPs amp TFSA. Saya pikir bagaimana Anda dan istri Anda akan melakukannya benar-benar cerdas, saya mungkin akan melihatnya Diri saya dan istri saya Muda pada 8 September 2011 jam 2:17 pm Tom Eaton - Terima kasih Kecuali aku tidak punya istri lol8230. Uang dalam Pelatihan pada 14 Januari 2012 pukul 13:22 Poster yang bagus Seperti beberapa komentator di atas saya, saya tidak tahu apa itu braket pajak yang akan saya dapatkan saat saya pensiun. Jika saya harus menebaknya pada tahap ini, saya akan mengatakan bahwa saya akan berada di dalam kelompok kurung pajak yang lebih rendah, yang berarti saya lebih suka menyetir uang di RRSP sebelum TFSA. Namun, saya telah membaca beberapa artikel tentang METR dan bagaimana mereka dapat mengubah situasi Anda saat pensiun. Saat ini, saya sama sekali tidak mengerti konsepnya. Oleh karena itu, saya baru saja mulai berkontribusi pada TFSA (Questrade8217s TFTA) karena saya sudah memiliki 4 dari setiap cek gaji yang masuk ke RRSP saya melalui atasan saya. Jika tidak ada yang lain, memiliki potongan perubahan yang layak baik dalam RRSP dan TFSA akan memberi saya lebih banyak fleksibilitas saat saya pensiun. Muda pada tanggal 15 Januari 2012 jam 8:58 am Uang dalam Pelatihan - Apakah atasan Anda cocok dengan 4 yang Anda masukkan ke dalam RRSP Anda Kedengarannya Anda memiliki rencana bagus di depan. Saya setuju, METR8217s dapat benar-benar tidak diketahui di masa depan. Saya pribadi menyukai gagasan RRSP dan TFSA juga, walaupun saya mungkin akan lebih fokus pada TFSA saya (asalkan masih ada dalam 20 tahun HA) karena pensiun manfaat pasti saya rencana. Uang di Pelatihan pada 15 Januari 2012 pukul 12:14 saya berbohong. Mereka benar-benar sesuai upto 3 dari setiap cek gaji. Jadi, intinya 6 dari setiap pembayaran akan menuju RRSP saya. Mereka juga menawarkan rencana pembelian saham karyawan terdaftar dan tidak terdaftar. Mereka mencocokkan 50 dari kontribusi Anda ke dalam ESPP upto 4 dari gaji Anda di kedua rencana (NR-ESPP dan R-ESPP). Saya telah memilih untuk menanggalkan semua gaji ke RSPP dan 4 dari setiap pembayaran ke R-ESPP sehingga mendapatkan kecocokan maksimal dari atasan saya. Mengapa menolak 100 dan 50 ROI yang dijamin muda pada tanggal 16 Januari 2012 pukul 9:47. Uang dalam Pelatihan-That8217s sangat baik saya setuju. Kurasa itu lucu mengapa orang akan menolak pencocokan karyawan. Ini uang gratis Robert pada 11 Februari 2012 pukul 6:46 am YoungandThrifty, saya harus mengatakan yang sebenarnya. Siapa pun yang memiliki rencana pensiun di tempat kerja dan berkontribusi terhadap RRSP adalah 8220COOKOO8221. Mari saya jelaskan. Di Kanada, kita memiliki sistem pajak progresif dengan tingkat pajak yang meningkat karena pendapatan Anda mencapai ambang batas yang telah ditentukan. Sekarang, katakanlah bahwa pensiun Anda akan membayar Anda dari pendapatan prancirement. Jika Anda berpenghasilan 80K maka pensiun akankah kita 56K. Sekarang inilah bagian yang mengerikan. Dengan penghasilan kena pajak sebesar 56K Anda akan memiliki tingkat pajak marjinal 31 dengan tarif pajak sekarang. Kemudian Anda mulai menerima pendapatan dari RRIF Anda sampai 16K. Anda sekarang memiliki total pendapatan pensiun 68K. Sekarang tarif pajak marjinal Anda adalah 33 dan Anda telah membayar pajak atas pendapatan RRIF sampai selambat 5000 Bila Anda memasukkan 16K ini ke RRSP Anda, Anda menerima pengurangan pajak sebesar 5600 jika Anda menggunakan tarif pajak marjinal 35 Sangat rendah dan lihatlah , Untuk kontribusi RRSP 16K, satu-satunya keuntungan Anda saat pensiun adalah 600. Badan Pendapatan Kanada selalu mendapatkan uang pajak mereka. Ada strategi yang oke, dan ada strategi yang AMAZING. Maukah Anda membawa Rolls Royce ke Canadian Tire dan mengganti minyak canadiancentsiq pada 11 Februari 2012 pukul 7:27 am Uang dalam Pelatihan, Bagi hampir 85 orang Kanada, RRSP8217 sebagai kendaraan hemat adalah cara paling efisien untuk menabung untuk masa pensiun. Saya mengatakan ini karena ketika Anda menerima penghasilan di masa pensiun, Anda membayar pajak atas uang yang Anda setorkan sebelumnya dan semua keuntungan dan dividen yang diperolehnya. Sebagai contoh, jika portofolio investasi Anda memperoleh 50K dalam Capital Gain dan 25K di Dividen semua akan dikenai pajak sebagai pendapatan pekerjaan melalui RRIF. Jika tarif pajak Anda 30 pada saat pensiun, Anda akan membayar pajak ke CRA 22.5K. Jika Anda memiliki investasi di Akun 8220Cash8221, Anda akan menerima tarif pajak istimewa sebesar 15 pada Capital Gain dan 13 on Dividends. Jadi semua dikatakan dan dilakukan Anda akan membayar total 10.7K pajak. Ini berarti Anda harus menyimpan 11.8K tambahan di saku Anda canadiancentsiq pada tanggal 11 Februari 2012 pukul 7:41 am Kedengarannya seperti Anda memerlukan perbaikan profesional Kanada Pribadi yang sempurna. Anda telah diindoktrinasi ke dalam sistem kepercayaan yang sudah tua dan tidak efisien. Pemerintah dan bank hanya menginginkan satu hal dari Anda, karena bank-bank itu membiarkan Anda berhutang selama mungkin, dan pemerintah menginginkan pajak Anda. Anda memiliki ilusi memiliki tabungan sambil membayar bunga atas hutang. Jika Anda bersedia belajar dengan pikiran terbuka, saya akan menunjukkan bagaimana Anda bisa melunasi hipotek Anda dan bebas hutang dalam 12 waktu. Anda tidak perlu mendapatkan pekerjaan kedua, dan Anda tidak perlu berhenti bersenang-senang. Sistem yang saya gunakan berasal dari Australia. Sudah ada selama lebih dari 50 tahun dan satu-satunya cara orang bank. Beritahu saya jika ini terdengar seperti cara yang lebih baik. Robert punya poin tentang RRSP. Tidak, bukan COOKOO Anda dengan RRSP yang bisa Anda kontribusikan nanti. Sejak tahun 2005 pemerintah telah melihat cara untuk mengatasi uang seperti OAS. Kita akan melihat lebih banyak perubahan pada OAS. RRSPs benar-benar terluka jika seseorang telah menabung terlalu banyak, nanti saat Anda membayar pajak. Bagaimana dengan sesuatu yang berbeda Pada melihat akhir permainan Pensiun Jika Anda cukup beruntung untuk memiliki pensiun penuh Anda memiliki pilihan apakah Anda ingin lebih banyak uang sekarang (saat pensiun) dan uang yang kurang selamat untuk pergi ke pasangan Anda Dengan asuransi jiwa Anda memiliki pilihan Bisakah Satu mendapatkan 7 atau 8 dijamin saat pensiun Asuransi jiwa (permanen) memiliki sejumlah hal yang terjadi untuk itu. Jika Anda cacat apakah RRSP atau TFSA terus didanai sampai 60 atau 65 setiap tahun Dapatkah Anda mendapatkan semua uang Anda kembali dan bunga Apakah ada manfaat kematian Dapatkah Anda meminjam darinya dan dikreditkan untuk semua uang Anda Apakah ada perlindungan kreditur? Anda menghabiskan dan menikmati uang Anda dengan sedikit risiko dan membayar lebih sedikit pajak ditambah memiliki lebih banyak perlindungan Masalahnya adalah banyak orang tidak memiliki cara untuk menguji model yang berbeda dengan anjak piutang pajak, inflasi, pasar, dll. Perangkat lunak keuangan saat ini (di luar pasar) benar-benar terlihat pada Tingkat pengembalian, tanpa melihat faktor lain. Jika Anda tertarik, saya dapat melakukan webinar singkat mengenai mengapa seseorang menginginkan (tidak memerlukan) asuransi jiwa permanen sebagai bagian dari rencana pensiun. Assuming they have a partner, kids, etc. young on February 20, 2012 at 1:43 am CCIQ - I know in Australia they have something similar to a tax free savings account. My aunt and uncle who are retired are enjoying something from their. is it called a 8220super8221. Once I finish my HBP I am going to go to TFSA all the way. canadiancentsiq on February 22, 2012 at 7:30 am Dear young, I was referring to the way that Australians conduct their day to day banking. They have a solution that combines their chequeing account, mortgage, line of credit, credit card, and savings all within one product. This product allows for the mortgage to be paid off in half the time, saving the homeowner tens of thousands of 8217s in interest expense. The mortgage portion is based on simple interest not compound interest that which Canadian banks use. I8217m here to tell you that it has been here in Canada for the past 10 years. It is gaining momentum and the big banks are loosing clients to it. How would you like to tell your bank, 8220The Gravy Train Is Over8221 I have much more information to share. young on February 23, 2012 at 11:41 pm CCIQ - That sounds like the Manulife One to me. do they still have that around Bryan Jaskolka on March 29, 2013 at 2:46 pm Wow, what an extremely thorough and comprehensive post regarding the differences between these two savings vehicles, as well as what makes them goodnot so good for those trying to choose between them. So often you find so much general information regarding these two, but no real in-depth, side by side comparison such as this. Thanks for posting Don on May 6, 2013 at 10:14 pm Dear Young, saw your site listed in National Post, Six of the coolest money websites. TFSA vs. RRSP post is ongoing family debate, so read all previous posts. This may be late but for my money TFSA8217s all the way in to-days world of slow growth and low interest rates stretching till If employed with no company pension a TFSA with no taxable income on retirement might even allow person to receive GIS if only taxable income is CPP and OAS. A trading TFSA account costs 50.00 yearly, no fee usually after 25,000.00. Good dividend paying stocks earning 4 and up add to return as well as hopeful increase in share price. All non-taxable in acc. 29.00 trading fee mentioned is only problem if engaged in frequent trading. RRSP trading acc. usually costs 100.00 yearly, some no fee after 25K, some not until 100K. Trades same cost amp returns as per TFSA BUT all taxable income whether withdrawn early or after retirement. If you are going to be receiving a companygovernment pension TFSA would also be my way to go. IE: RCMP pension (indexed) increasing ever year even if slightly on top of CPP and OAS means even higher tax bracket to pay with RRSP returns. Wife with little or no income, priceless. If money contributed to his and her TFSA8217s builds up till retirement, means cash windfall there to be employed however tax free. Plus with both receiving CPP and OAS and splitting his pension with no other taxable income ie: RRSPs, more tax savings. Point for RRSPs, they can also be split with spouse, but point lost if both have them. Family debate has both situations and unless government changes TFSA rules in future, looks like a good retirement tool to use. Teacher Man on May 7, 2013 at 7:28 am We8217re always happy when the mainstream press shines a little light in our direction First off, I myself am very upset by the fact I can8217t use a TFSA right now 8211 or rather the benefits don8217t outweigh the drawbacks. As an AmericanCanadian citizen that has to file taxes in both countries the TFSA is a nightmare. Now when it comes to factoring in GIS into the debate I8217m not sure I would depend on our current retirement structure staying the way it is. Also, if you have that little income in retirement, the low tax rate you8217d pay on RRSP withdrawals shouldn8217t hurt you too bad, and should be down substantially from what it was in your working years The numbers in this article are now a little outdated. Get rid of all of those fees and go to a discount brokerage where your TFSA and RRSP are free, and where you can get your ETFs commission-free Check out our recent Questrade updates for more info. I completely agree that if you are getting a pension the TFSA looks a lot better, especially considering the move to raise tax rates on upper tier earners going forward in the Western World 8211 as a teacher that can8217t use a TFSA this makes me even more angry Check out our free ETF investing guide and see what you think Bodrey on February 28, 2014 at 6:38 pm If you8217re earning a large income then it makes sense to invest in RRSPs to offset the higher rate of income taxes you8217ll pay. IMO, that, and the fact that you can contribute much more to an RRSP than a TFSA (currently, anyway) are the only reasons to invest in an RRSP. Otherwise, a TFSA is the clear winner. For example, let8217s say for argument8217s sake you invest 5K in a TFSA and in 35 years it8217s worth 30K. The initial 5k investment was made with after tax income but you won8217t pay a cent in income taxes on the 25K ROI. Under the same scenario with an RRSP you8217d have to pay income tax on every penny of that 25K. In addition (depending on how much you withdraw for retirement) if you8217re eligible for the GIS it could be clawed back at an effective marginal tax rate of 50 That8217s brutal. And, whose to say in 20-30 years8217 time (if not sooner) the government decides to apply the same rule to OAS Due to demographics going forward, there will be fewer and fewer workers to pay CCP premiums for an ever-increasing number of retirees. So, in the long term the CPP is not sustainable unless taxes rise markedly or benefits are cut back. People need to take charge of their own retirement destinies and put as much away as they possibly can. Kyle on February 28, 2014 at 9:40 pm I completely agree on your idea surrounding government clawbacks Bodrey. I think that scenario grows increasingly likely every year and why I too favour the TFSA. Thanks for the input I have been asked this question so many times, and the answer really depends on each individual8217s personal situation. Their current tax bracket, risk tolerance (therefore expected returns), etc. Ideally, people should contribute the maximum to both every year. Michael on August 8, 2014 at 10:38 am young, I recently discovered this website and really enjoyed reading your post. My wife and I are always discussing the merits of investing in TFSA vs. RRSP, and I8217m curious about what people8217s thoughts are as to what we have chosen. My wife and I are both educators and have an excellent, defined benefit pension plan. Each of us works full time and so we can count on a reasonable retirement income. As the pension plan is obviously registered, it8217s my understanding that we are benefiting from tax deductions based on contributions to that pension. That being said, my wife and I opened Tax Free Savings Accounts in each of our names as soon as we were employed out of university. Her account is intended for short term savingspending goals, and when we had contributed the maximum amount to it, we used about half of it to pay for an auto loan that I got out of school as we needed a vehicle. Now that8217s it8217s been over a year, we plan to continue to contribute to it in the hopes of paying her large student loan off at some point. We use my Tax Free Savings account as a long term investing tool that is invested in a diversified, medium risk mutual fund with the hopes that it will be an excellent supplement to our retirement income as (like you mentioned) the money will be easy to access and obviously tax free. We do not invest in any RRSP aside from the pension contributions that we make on a monthly basis. Any thoughts I love the dialogue that occurs on this website and will continue to read it regularly. Thanks Sarah on August 8, 2014 at 11:26 am I8217m back after several years We ended up opening a spousal RRSP as well. It has been working out great for us. Kyle on August 27, 2016 at 10:26 am IRPs are a much different product Daryl. They are slightly more complicated, but as a general rule I8217d say most people are better off investing in their TFSA and RRSP first, before looking at less mainstream options such as IRPs. that being said, if you can max out the first two, there are some interesting scenarios where IRPs make some sense. TomT on September 27, 2016 at 11:29 am Hello Thanks for the quick and easy read. Like many I originally started saving money for retirement by putting money into an RRSP to help with retirement. The tax refund really made it feel like I was winning twice. About ten years ago though I started working for an employer with an amazing pension plan. Out of I just kept contributing to my RRSP as well. This year I sat down and did the math, and was disappointed to see that the tax advantages of the RRSP is really no longer there for me. In fact I likely should have stopped paying into them five years ago. My advise to anyone with a work place pension and RRSP8217s is to sit down with someone as soon as possible to see if that advantage still exists. For me TFSAs are the only real option now, and I am even considering taking a hit transferring some of my RRSPs to my TFSA as I don8217t know that my tax bracket will actually be any lower in my retirement than it is currently. Add to that I suspect our taxes may actually go up as a result of of irresponsible baby-boomers, I think that TFSAs may actually pay a much larger end benefit. I know I will miss that end of the year refund, but it only counts if I get to keep it in the long run. Kyle on September 28, 2016 at 11:30 am That makes a lot of sense to me Tom, especially when you consider you can withdraw from the TFSA without it affecting your OAS and CPP cheques (can8217t say the same for RRSP). Had you read this article before do you think it would have helped you make the decision I8217m always curious as to if the writing is structured in a way that makes sense for people to digest and take action with. TomT on September 28, 2016 at 2:16 pm Thanks Kyle. I would have loved to have seen this article years earler. It likely would haveat, the very least, triggered me to have a closer look at my savings to see if I was getting the best bang out of my buck. I have already given the link to a few co-workers, as I know they are similarly putting to many eggs in the same basket. That all said the RRSPs really helped motivate me to save, and in my opinion helped me build good savings habits. If my biggest complaint is about which savings plan works best for me, I know I8217m better off than many. Kyle on September 28, 2016 at 6:53 pm Thanks for sharing the link Tom 8211 it means a lot to me when readers engage like that Seems like you have a pretty solid financial foundation and will transition smoothly into the next phase of your life. Ed on December 30, 2016 at 8:58 pm Hi, I8217m new to investing and just trying to learn so that I can get started. I8217m in my 20s I won8217t be retiring for a while, but I8217m just wondering - because I want to start investing my money. So my question is, in my situation, should I start with a TFSA or RRSP I work for the federal public service and the pension is pretty good (defined benefit plan). I8217ve never invested a cent before, financial advisors have always scared me off (hence why I8217m lurking here on your website). So given that I have a good pension when I retire, are you saying I should focus on TFSA instead Thank you kindly. Kyle on January 3, 2017 at 10:50 am You can8217t go wrong getting your feet wet with a TFSA in your situation Ed. You can always use your RRSP room as you get further into your career and presumably make more money. Kira on January 8, 2017 at 5:13 pm Great insight and thorough post on the differences between both investment vehicles I am 31 this year and just maxed out my TFSA but have not invested anything fully in it yet due to market uncertainties. I have like 50 cad and 50 usd parked in there for flexibility in investing CAD or USA markets. I am still not sure what to invest or to max out my money. If your money is parked there without any buying of investments, do you get a 2 high interest from the bank I am thinking of putting in like 25K into my RRSP (which I have not put any yet) for investments and possibly to contribute towards a downpayment to a home in a couple years and also to reduce my tax bracket as I am in a high tax bracket as of this year. I do contract jobs so not much of pension to look for when I retire. What do you suggest I should do or what I am doing is right Kyle on January 9, 2017 at 6:57 pm Have you checked out our robo advisor article. I think it might be a great fit for someone like yourself. Check it out and let me know if you still have these questions. Dominic on January 29, 2017 at 4:31 pm I want to start investing in the stock market by myself. Is it better to use a RRSP or TFSA account for that kind of investment If I have capital gains from selling does the money I keep in the account taxable as income Kyle on January 29, 2017 at 4:49 pm Hi Dominic, the capital gains will not count as taxable income in a TFSA. Any gains in an RRSP will compound tax-free, but are taxable upon withdrawal. Sign up for our free ebook for more details. Kira on January 29, 2017 at 5:54 pm Yes I have read the robo advisor article, very informative I was wondering if you could recommend a robo advisor online for investing like a sum of 30,000. I got 50,000 in my TFSA which I could also transfer over to make it 80,000. Or do you think I should invest in some TD e-series funds on the TFSA while I put like 30k on a robo advisor in a bunch of ETFs to see the performance. Does robo advisors like Weathsimple provide me to contribute on a RRSP I was thinking of contributing to my RRSP before Feb 28th to bring down my tax bracket. Kyle on January 30, 2017 at 6:34 pm Several questions there Kira: 1) If you8217re waiting to 8220see the performance8221 you need to read more of our stuff on indexcouch potato investing. The performance over a short term is almost completely inconsequential. 2) You can move your TFSA andor RRSP over to any of the major robos. 3) It really comes down to if you want to be responsible for re-balancing your TD e-series funds on your own, or what a robo advisor to help with that. Given the questions that you8217re asking, I think you might benefit from the 8220light advice8221 component that the robos offer. Braden on February 17, 2017 at 4:43 pm The only thing I can8217t seem to get is the benefit to investing your tax refund into a RRSP That money was taxed from you and now the government is giving it back to you. What makes it 8220better8221 to invest that money instead of money you received after tax (on your pay cheque). Both we taxed, in fact the money you got back for your refund was tax itself. I don8217t get why there is an added benefit for using an RRSP to invest this money over a TFSA. Someone please explain this to me Kyle on February 18, 2017 at 11:54 am It8217s simply a matter of your tax bracket Braden. Like the advantage of the RRSP is that it is 8220pre-tax income8221 going in right It8217s only truly pre-tax if you invest the money you get back (that should have been yours all along) otherwise your spending your tax deferment. That being said, you could invest the refund in your TFSA and that will still serve you extremely well 8211 so whatever motivates you Manny on February 19, 2017 at 3:49 am Hi I was thinking of investing like 25k-30k for my upcoming RRSP into the TD e series funds like the Canadian Bond Index, Canadian Index, International Index and US Index. What would be a good percentage to contribute for each if I have higher risk tolerance and am 31 years old with lots of contribution as well on my TFSA as well. I am having hard time to distribute to see which one should I go with. I dont think doing 25 for each split would be the best option. Kyle on February 19, 2017 at 6:06 pm Hello Manny. The percentage in each really depends on so many more variables. You could do worse than a 25 x 4 solution If it were me (not saying your variables are like mine) I would tamper down the bond percentage and split it between the Canadian and American markets, but that8217s just me. Manny on February 19, 2017 at 6:41 pm Thanks Kyle for your immediate response I was also thinking more like what you said, 30-30-30-10 like from the couchpotato model portfolio aggressive stance. Like 30 cad market, 30 international market, 30 us equities and 10 in the bond market. I see that they have risen quite high over the past few years so I am not sure if this is the best time to put money in or wait for a drop perhaps in the near future. I know you might say just invest it in because we can never time the market but I would be interested to hear your opinions. Plus I guess with the dividends, I could do a reinvestment plan to buy more of it every year. Kyle on February 20, 2017 at 10:46 am That sounds like a solid plan Manny. I have no idea where the market is headed and if I did 8211 I8217d be managing a hedge fund and not a blog Anyone that tells you they know is likely delusional Manny. I do know that over the last 100 years the stock market has averaged a return of 10 or so. The worst 30-year rolling average is around 6. I just take comfort in those numbers Cecile on February 24, 2017 at 3:09 pm I have maxed out my TFSA and have investments in a Non Registered Ac. With the RRSP contribution deadline coming up, I would like to transfer in kind from either my TFSA or Non Registered investments to RRSP in order to reduce my Net Income. Which is a better choice, from TFSA or Non Registered What are the Pros and Cons Kyle on February 25, 2017 at 1:39 pm Hi Cecile, without knowing all of your particulars, my instinct would be to go the RRSP route 8211 shelter your compounding investment returns as much as possible The only time that wouldn8217t be a good idea is if you think you8217ll have very little taxable income in retirement or if you think you will be earning more taxable income in retirement than you are now. TrackbacksPingbacks